Видеоинструкция
Подробный разбор ситуации
Согласно статье 11 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет законное право вернуть всю сумму кредита или ее часть без предварительного уведомления кредитора в течение 14 календарных дней (а по целевым кредитам — в течение 30 дней) с момента получения средств. Проценты при этом начисляются только за фактический срок пользования деньгами.
Если этот срок прошел, досрочное погашение также возможно в любой момент, но банк может потребовать заблаговременного уведомления. Любые комиссии, штрафы или «моратории» на досрочное закрытие долга со стороны банка являются абсолютно незаконными. Чистая кредитная история без просрочек — это ваш главный финансовый актив. О том, как финансовые организации оценивают вашу благонадежность, вы можете прочитать в статье Как проверяют кредитную историю при трудоустройстве в банк: секреты СБ.
Часто досрочное погашение текущих обязательств помогает высвободить бюджет для более крупных целей. Например, если вы планируете улучшить жилищные условия, вам пригодятся советы из материала Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке: проверенные стратегии. В некоторых случаях, чтобы не терять доходность по вкладам, заемщики используют альтернативные инструменты, такие как Кредит под залог депозита: как получить деньги и сохранить проценты.
Сравнение вариантов
При частичном досрочном погашении у вас всегда есть выбор: уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить общий срок кредитования. Каждый из этих вариантов имеет свои финансовые особенности.
| Параметр | Сокращение срока кредита | Сокращение размера платежа |
|---|---|---|
| Финансовая выгода | Максимальная (экономия на процентах выше). | Умеренная (переплата снижается медленнее). |
| Психологический комфорт | Высокий (вы быстрее избавляетесь от долга). | Очень высокий (снижается ежемесячная нагрузка). |
| Рекомендуется для… | Стабильного дохода, когда платеж не обременяет бюджет. | Нестабильного дохода или высокой долговой нагрузки. |
Пошаговая инструкция
- Шаг 1: Изучите кредитный договор. Найдите пункт о досрочном погашении. Там указаны сроки подачи заявления (обычно от 3 до 30 дней) и способы его отправки.
- Шаг 2: Подайте заявление в банк. Сделать это можно через мобильное приложение, интернет-банк или лично в отделении. Укажите тип погашения (полное или частичное) и выбранную стратегию (уменьшение срока или платежа).
- Шаг 3: Обеспечьте нужную сумму на счете. Деньги должны лежать на счете в день, который вы указали в заявлении. Если средств не хватит хотя бы на 1 копейку, досрочное списание не произойдет.
- Шаг 4: Проверьте новый график и возьмите справку. После списания убедитесь, что график платежей обновился. При полном погашении обязательно потребуйте у банка справку об отсутствии задолженности и закрытии кредитного счета.
Важные нюансы и риски
Помните о нескольких критически важных моментах. Во-первых, при досрочном погашении вы имеете право вернуть часть стоимости оформленной страховки за неиспользованный период. Для этого нужно обратиться в страховую компанию в течение 7-14 дней после закрытия кредита.
Во-вторых, следите за датой списания. Если вы вносите деньги в дату регулярного платежа, сначала списываются начисленные проценты, а затем — тело долга. Если вы делаете это в другую дату, банк может рассчитать проценты за прошедшие дни отдельно, что изменит итоговую сумму для закрытия.
