Видеоинструкция
Подробный разбор ситуации
Пенсионные накопления граждан РФ (формировавшиеся в рамках накопительной пенсии до 2014 года и пополняемые сейчас за счет добровольных взносов или программы софинансирования) могут находиться либо в государственном фонде (сейчас это Социальный фонд России — СФР, где средствами управляет государственная управляющая компания ВЭБ.РФ), либо в одном из лицензированных Негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
Если вы только начинаете свой путь в финансах и хотите разобраться в базовых инструментах, рекомендуем изучить наш материал: Как начать инвестировать в 18 лет с небольшой суммы: пошаговый гид.
Главное отличие между СФР и НПФ заключается в инвестиционной стратегии. ВЭБ.РФ инвестирует максимально консервативно (в основном в госбумаги), тогда как НПФ имеют больше свободы и могут вкладывать средства в корпоративные облигации и акции для получения более высокой доходности. Они инвестируют средства в надежные инструменты, в основном в облигации. Чтобы лучше понимать, как формируется их доходность, прочитайте статью: Что такое доходность к погашению облигации (YTM): понятный гид.
Сравнение вариантов
Перед принятием решения о переводе средств важно взвесить все за и против. Ниже приведено сравнение государственного управления (СФР/ВЭБ.РФ) и частных фондов (НПФ):
| Параметр | СФР (УК ВЭБ.РФ) | Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) |
|---|---|---|
| Уровень риска | Минимальный (государственные гарантии) | Умеренный (зависит от выбранного фонда) |
| Потенциальная доходность | Консервативная (часто на уровне инфляции) | Может превышать инфляцию за счет акций и корпоративных облигаций |
| Контроль государства | Прямой контроль государства | Жесткий контроль со стороны Центробанка РФ |
| Страхование АСВ | Да, застраховано в пределах номинала взносов | Да, застраховано в пределах номинала взносов |
Пошаговая инструкция
Процесс перевода накоплений состоит из нескольких простых шагов. Подать заявление можно до 1 декабря текущего года.
- Шаг 1: Узнайте, где сейчас находятся ваши накопления. Закажите выписку из лицевого счета на портале Госуслуг (услуга ‘Извещение о состоянии лицевого счета в СФР’). Там будет указан ваш текущий страховщик и сумма накоплений.
- Шаг 2: Выберите нового страховщика. Если вы переходите в НПФ, выберите надежный фонд с хорошей исторической доходностью и заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС). Если переходите в СФР, этот шаг пропускается.
- Шаг 3: Подайте заявление о переходе. Это можно сделать через портал Госуслуг (потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись в приложении ‘Госключ’) или лично в любом отделении СФР.
- Шаг 4: Выберите тип перехода. Выберите ‘срочный переход’ (деньги переведут через 5 лет с сохранением всего инвестдохода) или ‘досрочный переход’ (перевод на следующий год, но с риском потери дохода).
- Шаг 5: Дождитесь решения. СФР рассматривает заявления до 1 марта года, следующего за годом подачи, и в случае одобрения переводит средства.
Важные нюансы и риски
Самый главный риск при смене фонда — это потеря инвестиционного дохода. По закону, без потерь менять страховщика можно только один раз в 5 лет. Если вы переводите деньги досрочно, весь накопленный за последние годы доход останется у прежнего фонда.
Это похоже на то, Как выбрать момент для фиксации прибыли: Гид для инвестора, ведь при досрочном переходе вы теряете накопленный доход. Обязательно проверяйте в выписке СФР, в каком году ваши средства были зафиксированы у текущего страховщика, чтобы подать заявление на ‘срочный переход’ именно в год пятилетней фиксации.
